Повышенные ставки по вкладам: где искать после праздников

К концу декабря средняя процентная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 15,28% годовых. В январе тенденция к уменьшению доходности депозитов сохранилась как для корпоративных клиентов, так и для частных лиц. Ниже рассматриваются наиболее привлекательные условия размещения средств.

В течение 2025 года ключевая ставка ЦБ РФ упала с 21% до 16%, то есть на 5 п.п. Однако средняя доходность депозитов для юридических лиц в 16 наблюдаемых банках сократилась более значительно — на 7,6 п.п., с 21,45% до 13,83%.

В отличие от прошлого года, когда в предпраздничный период банки активно рекламировали ставки выше ключевой, достигавшие 23-24%, сейчас такие предложения для бизнеса отсутствуют. Ожидается, что в 2026 году Центробанк продолжит политику снижения ставок.

Сбер, традиционно отличающийся консервативным подходом, предлагает бизнесу максимум 11,61% годовых при размещении от 10 до 30 млн рублей на один месяц. На другом конце спектра — «Свой банк», где ставка достигает 15,5%, но для этого необходимо внести от 50 до 260 млн рублей на срок от 61 до 90 дней, что для многих компаний является слишком долгим периодом.

ВТБ устанавливает максимальную ставку в 14,6% для депозитов на два месяца без ограничений по сумме. На один месяц доходность чуть ниже — 14,55%. «Уралсиб» предлагает до 14,05% на три месяца при минимальном взносе от 100 тысяч рублей.

Альфа-банк ориентирован на крупные суммы: максимальные 14,69% годовых доступны при размещении от 40 млн рублей на срок от одного до трех месяцев. Для депозита на полгода ставка снижается до 14,6%. При суммах от 6 до 15 млн рублей доходность составляет:

• до одного месяца — 13,4%,
• 1-3 месяца — 13,94%,
• 3-6 месяцев — 13,8%.

Некоторые банки устанавливают специальные условия для премиальных клиентов. Например, Т-банк предлагает таким клиентам ставку 12,2% на срок 31-90 дней, тогда как обычные клиенты получают 11,7%. Следует учитывать, что фактическая доходность депозитов для бизнеса часто определяется индивидуально, особенно для крупных компаний.

На рынке вкладов для физических лиц ситуация выглядит более оживлённой. В условиях дорогих кредитов население склонно к накоплениям, а банки привлекают средства, предлагая ставки на уровне ключевой или даже выше, хотя и с рядом дополнительных условий.

Повышенная доходность обычно достигается за счёт бонусов за подключение сервисов банка или за внесение «новых» средств, которые не хранились на вкладах в данном банке последние один-два месяца. К другим типичным условиям относятся минимальная сумма депозита (например, от 1,5 млн рублей), поддержание определённого остатка на накопительном счёте или активное использование банковской карты.

До недавнего времени 10 из 19 отслеживаемых банков предлагали ставки на уровне или выше ключевой. Однако с 15 января четыре из них понизили доходность по своим продуктам. Крупные банки, такие как Сбер, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк, с учётом всех надбавок выходят на уровень около 15%. Т-банк предлагает 14,3%, а «Озон Банк» — 15%.

Наиболее высокие ставки предлагают банки, ориентированные на конкретные регионы или маркетплейсы, но с серьёзными ограничениями. Банк «Санкт-Петербург» ранее принимал до 500 тысяч рублей на три месяца под 16,5% без возможности пополнения и снятия. С 15 января максимальная ставка по стандартному вкладу на 91 день снижена до 14,8%, а 16% теперь доступны исключительно новым клиентам.

Ак Барс Банк анонсирует вклад под 31% годовых, однако он предназначен только для новых клиентов из регионов, кроме Татарстана, на срок два месяца и сумму до 50 тысяч рублей. Без ограничений по сумме доступны депозиты под 16% на 4 или 6 месяцев, но «для получения максимальной ставки необходимо открыть вклад в течение 20 дней после операции обмена валюты». Также новый клиент может получить акционный вклад под 17% с дополнительными бонусами за подписку и онлайн-оформление.

«Яндекс Банк» привлек внимание предложением 16,5% на сверхкороткий срок — две недели. На три месяца ставка составляла 15%. Однако с 15 января условия изменились: теперь максимальные 15% предлагаются на трёхмесячный вклад, а на двухнедельный ставка снизилась до 14,5%. При размещении одного миллиона рублей доход за 14 дней составит примерно 5562 рубля.