Цифровой рубль: что изменится с 1 сентября

Все 12 системно значимых банков России подтвердили готовность к внедрению цифрового рубля. Однако пока новой формой денег пользуются единицы, а у большинства граждан остается вопрос о практической пользе нововведения.

Переход на цифровые рубли будет добровольным. Банки не станут открывать такие кошельки без ведома клиентов, а зарплаты и пенсии не будут автоматически зачисляться в новой форме. Каждый сам решает, использовать ли цифровой рубль, сообщает MSK1.RU.

По словам ведущего аналитика финкомпании «Амаркетс» Игоря Расторгуева, не стоит ожидать, что уже с 1 сентября цифровой рубль станет массовым платежным средством. Еще в конце июля 6 из 21 значимого банка не показывали операций или остатков в цифровых рублях. Общая сумма средств на таких счетах к началу июля составляла всего около 25 млн рублей — ничтожно мало для страны.

С июля Центробанк прекратил публиковать открытую статистику по банкам, работающим с цифровым рублем, ссылаясь на санкционные риски. Это затрудняет оценку реального развития проекта: одно дело — техническое подключение банка к платформе, другое — активное использование кошельков клиентами.

Расторгуев допускает, что некоторые банки начнут с минимального набора операций и будут дорабатывать сервисы уже после официального старта. Таким образом, 1 сентября не станет днем, когда страна мгновенно перейдет на новую форму расчетов.

Управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев поясняет, что цифровой рубль — не замена наличным и не новая валюта, а третья форма рубля, существующая параллельно с привычными деньгами. Условные 10 тысяч на карте и 10 тысяч цифровых рублей — не разные валюты, но технически они хранятся и используются по-разному.

Цифровой рубль функционирует на платформе Банка России. Кошелек открывается через приложение банка, который выступает интерфейсом, тогда как оператором платформы является Центробанк. На остатки в цифровых рублях проценты не начисляются, поэтому они не могут заменить депозиты — их основное назначение в расчетах.

В первые месяцы не стоит ждать революции в финансовой сфере, считает Астафьев. Никакого «нового рубля» не будет: наличные и карты останутся, принудительного открытия цифровых кошельков не введут. Просто у россиян появится еще один бесплатный способ переводить деньги и оплачивать покупки.

«Повышение прозрачности расчетов — ключевой эффект: движение средств становится более контролируемым, а бюджетные платежи — более адресными и быстрыми», — отмечает Астафьев.

Советник председателя совета директоров АО «Национальный Банк Сбережений» Оксана Скареднова указывает на льготные комиссии за прием платежей в цифровых рублях, установленные регулятором. Для бизнеса это шанс снизить расходы на эквайринг, хотя для покупателей автоматических скидок не появится.

Банкам же предстоит решать проблему: если часть платежей уйдет в более дешевую инфраструктуру, придется искать новые источники дохода.