Система против «ведер»: страховщики просят КС изменить правила
Затраты на ремонт по полисам ОСАГО за год выросли на 20%, а средний размер компенсации превысил 100 тысяч рублей. Страховщики подали обращение в Конституционный суд, требуя разрешить им не выплачивать миллионы владельцам старых и редких машин, если их восстановление в рамках установленного лимита физически неосуществимо.
Компания «Т-Страхование» направила в КС жалобу, в которой оспаривает несколько пунктов и статей Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В организации считают, что эти нормы нарушают её конституционные права, принуждая компенсировать суммы, значительно превышающие лимит, когда реальный ремонт невозможен.
Действующее законодательство обязывает страховые компании организовать ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, с использованием новых запчастей. Работы должны быть выполнены в течение 30 дней на станции в радиусе 50 км от места жительства владельца, а для новых автомобилей — у официального дилера.
В исключительных случаях, например при тотальном разрушении машины или при наличии тяжело пострадавших, вместо ремонта возможна денежная выплата. Её максимальный размер, согласно статье 7 закона, ограничен 400 тысячами рублей.
Основная сложность возникает из-за методики расчёта ущерба, применяемой Российским союзом автостраховщиков. Она учитывает износ деталей, что часто приводит к занижению суммы относительно реальной стоимости восстановления. Для возрастных автомобилей проблема усугубляется отсутствием запчастей, поскольку производители обязаны их выпускать лишь в течение 10 лет.
«Т-Страхование» столкнулось с ситуацией, когда ремонт старого автомобиля клиента был невозможен, и выплатило ему денежную компенсацию. Суд признал эту выплату незаконной и взыскал с компании полную сумму убытков, которая превысила установленный лимит.
Статистика показывает масштаб проблемы для всей отрасли. За девять месяцев 2025 года страховщики выплатили клиентам по судебным решениям 1,5 млрд рублей, что на 50% больше, чем за аналогичный период 2024 года.
Общий объём выплат по ОСАГО за тот же период составил 140,1 млрд рублей, увеличившись на 12%. При почти неизменном количестве страховых случаев (около 1,37 млн) средняя выплата для физических лиц выросла с 91,5 до 102,5 тысячи рублей.
Расходы страховых компаний на так называемое натуральное возмещение, то есть на организацию ремонта, подскочили на 20% — до 8,1 млрд рублей за девять месяцев 2025 года.
Хотя судебные выплаты составляют около 1% от общего объёма, они создают опасный прецедент. Каждое такое решение ставит под сомнение расчётные методики, утверждённые ЦБ, и в массовом порядке может подорвать бизнес-модель, основанную на учёте износа.
В Российском союзе автостраховщиков отметили рост числа споров о выплатах сверх лимита. «Это связано в том числе с тем, что не всегда есть станция, на которой может быть отремонтирован автомобиль конкретного потерпевшего. Поэтому зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу», — пояснили в РСА.
Там также указали на отсутствие в законе чётких правил для случаев, когда ремонт невозможен. Для решения проблемы ведётся диалог с Банком России и властями с целью разработки более ясного механизма. Если судебная практика и дальше будет обязывать страховщиков платить сверх лимита, это приведёт к неизбежному росту стоимости полисов ОСАГО для всех автовладельцев.
