Банки подтвердили схему снижения переплаты по ипотеке

После публикации статьи о способе значительного сокращения срока ипотеки и уменьшения переплаты по процентам, вызвавшей множество сомнений у читателей, крупнейшие банки страны предоставили официальные комментарии. Они подтвердили, что описанный метод действительно работает, и банки не препятствуют досрочному погашению, даже если оно происходит за счёт уменьшения тела кредита.

Один из ведущих ипотечных банков напомнил, что российское законодательство прямо запрещает кредитным организациям взимать комиссии за досрочное погашение и применять штрафные санкции в этом случае.

В Сбербанке заявили, что заёмщики могут совершать неограниченное количество частичных досрочных погашений (ЧДП) на любые суммы, начиная со второго дня после оформления кредита. Штрафы и комиссии за это не взимаются. Для полной реализации стратегии регулярных небольших платежей, описанной в статье, у клиентов есть возможность выбрать один из двух вариантов перерасчёта графика: сокращение срока кредита (что даёт максимальную экономию на процентах) или уменьшение ежемесячного платежа (что снижает финансовую нагрузку).

Важный нюанс, который необходимо учитывать для максимальной выгоды: если вносить досрочный платёж не в дату регулярного платежа, часть средств сначала пойдёт на погашение процентов, начисленных с момента последнего списания. Чтобы вся сумма ушла именно на уменьшение основного долга, рекомендуется оформлять ЧДП в день планового ежемесячного платежа (после его автоматического списания) или на следующий день.

Касательно ограничений, они носят в основном технический характер. Минимальная сумма для онлайн-заявки на ЧДП в Сбербанке Онлайн составляет 10 рублей. Внести любую сумму можно лично в офисе, имея при себе паспорт. Также стоит помнить, что при арестованных или заблокированных счетах онлайн-погашение недоступно — потребуется обратиться в отделение.

Условия досрочного погашения стандартны для всех ипотечных программ Сбербанка и закреплены в Общих условиях кредитования. Индивидуально их изменить нельзя, но можно заблаговременно выбрать подходящую стратегию. Специалисты банка советуют комбинированный подход: сначала уменьшить ежемесячный платёж, а высвободившиеся средства направлять на последующие досрочные погашения, постепенно переходя к сокращению срока.

Предоставленный расчёт является модельным и отражает базовые принципы аннуитетных платежей. Итоговые цифры будут немного отличаться из-за ежедневного начисления процентов и точных дат списания. Однако общий тренд на колоссальную экономию при регулярных досрочных погашениях, даже небольшими суммами, полностью подтверждается.

Таким образом, банк создал все условия для реализации стратегии регулярных досрочных погашений. От заёмщика требуется лишь дисциплина и понимание того, когда лучше вносить деньги — в день планового списания или сразу после него.