Обманутый платит дважды: история от «раздолжнителей»

Заёмщики, которые не могут справиться с выплатами, нередко обращаются к организациям, называемым «раздолжнителями». Они часто советуют клиентам прекратить общение с кредиторами и немедленно начать процедуру банкротства. Во многих случаях такие услуги оказываются неэффективными, а люди теряют и деньги, и время.

Общая сумма задолженности россиян по кредитам и займам по итогам 2025 года впервые достигла 45 трлн рублей. Одновременно с этим растёт количество банкротств. Согласно данным, число судебных банкротств физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2025 году составило 568 тысяч, что на 31,5% превысило показатель предыдущего года.

Банки отмечают тревожную тенденцию: граждане, попавшие в трудное финансовое положение, иногда верят рекламе, предлагающей банкротство как единственный выход. При этом рынок услуг по урегулированию долгов включает недобросовестных участников, которые склоняют людей к банкротству, не объясняя всех условий и последствий.

Александр, учитель истории из Мурманска, в 2023 году взял несколько кредитов на ремонт квартиры. Поначалу он исправно вносил платежи, но через полтора года ситуация изменилась. Умер его отец, который помогал с выплатами, а жена ушла в декрет, что сократило доход семьи. Кредитная нагрузка стала непосильной.

Мужчина увидел рекламу компании, обещавшей списание долгов. В личной беседе его убедили, что проблема решается через банкротство, и строго рекомендовали не контактировать с кредиторами. От коллекторов, которые активно звонили и угрожали, юристы направили жалобу, после чего звонки прекратились, хотя Александр не уверен, что именно это помогло.

Ему предложили две услуги: проведение банкротства за 150 тысяч рублей и заключение мирового соглашения с одним из кредиторов за 40 тысяч, что, по словам посредников, должно было сохранить ипотеку и квартиру. Позже в банке объяснили, что такое соглашение требует выполнения ряда условий и согласия обеих сторон.

«Мировое соглашение подразумевает согласие двух сторон. С ними конкретно никто не связывался на эту тему. Плюс соглашение подразумевает, что кто-то должен выступить поручителем. Это тоже довольно сложная процедура, и не такая лёгкая, как это описывают в этих агентствах», — вспоминает Александр.

Оплата услуг была оформлена в рассрочку на год, но, как выяснилось, серьёзные действия со стороны юристов начинались только после полной оплаты. К ноябрю-декабрю, как обещали, ничего не произошло. Вместо этого второй банк-кредитор получил исполнительную надпись нотариуса — нотариально удостоверенное распоряжение о взыскании долга без суда, имеющее силу исполнительного документа. Судебные приставы арестовали все счета Александра, оставив ему сумму на уровне прожиточного минимума.

Посредники на это ответили, что нужно просто ждать окончания действия исполнительного листа. К тому моменту Александр уже заплатил им 70 тысяч рублей, не увидев смысла в их «помощи».

В итоге мужчина самостоятельно обратился в оба банка. Первый предложил внести часть суммы, а остаток долга списать. «Согласитесь, есть разница — заплатить 140 или 500 тысяч рублей?» — говорит он. Деньги помогли собрать друзья. Со вторым банком удалось договориться о реструктуризации: срок выплаты продлили, а ежемесячный платёж снизили. Арест со счетов сняли.

В кредитных организациях отмечают рост числа пострадавших от действий «раздолжнителей». Представитель Сбера Антон Суховерхов подчеркнул, что безопасный путь — прямой диалог с банком. «В Сбере есть законные инструменты реструктуризации и поддержки: только за 2025 год 30 тысяч жителей СЗФО получили у нас помощь в урегулировании своих кредитов. Мы также разработали комплекс защитных мер и пресекаем недобросовестную рекламу и деятельность псевдоюристов, но самый надёжный щит — ваша собственная внимательность», — добавил он.

Существующие меры поддержки заёмщиков включают:

• Кредитные каникулы для военнослужащих, их семей, а также для заёмщиков при снижении дохода на 30%.
• Ипотечные каникулы до 6 месяцев в трудных жизненных ситуациях.
• Реструктуризацию и рефинансирование долга.
• Возможность заключения мирового соглашения.

Банк России сообщил, что с 2023 года действует стандарт комплексного урегулирования задолженности. Если у человека кредиты в нескольких организациях, он может обратиться в свой банк для одновременной реструктуризации всех долгов в течение 30 дней. Регулятор работает над законопроектом, чтобы сделать этот стандарт обязательным для всех кредиторов.

Для заёмщиков, попавших в сложную ситуацию, рекомендуют:

• Обращаться напрямую в банк для выбора подходящей меры поддержки.
• Не верить рекламе, гарантирующей полное списание долгов.
• Насторожиться, если компания требует предоплату, запрещает общение с банком или предлагает сомнительные схемы.
• Помнить, что ни один посредник не может гарантировать 100%-ное освобождение от обязательств, так как решение принимает суд.
• Учитывать, что заключение мирового соглашения невозможно без коммуникации с кредитором.